Etusivu

Luotonantaja Hyvaksynta aika Min summa Max summa Alaikaraja Suurin termi Hanki laina
2 paiva 50 € 300 € 18 vuotias 30 paivaa Hanki laina
1 paiva 50 € 2000 € 18 vuotias 12 kuukaudet Hanki laina
1 paiva 20 € 2250 € 18 vuotias 90 paivaa Hanki laina
1 paiva 20 € 2250 € 18 vuotias 90 paivaa Hanki laina
1 paiva 50 € 2000 € 20 vuotias 12 kuukaudet Hanki laina
1 paiva 2000 € 5000 € 18 vuotias 24 kuukaudet Hanki laina
1 paiva 20 € 2250 € 18 vuotias 90 paivaa Hanki laina
1 paiva 100 € 500 € 22 vuotias 4 kuukaudet Hanki laina
1 paiva 20 € 2250 € 18 vuotias 90 paivaa Hanki laina
1 paiva 100 € 400 € 18 vuotias 12 kuukaudet Hanki laina
1 paiva 100 € 300 € 18 vuotias 6 kuukaudet Hanki laina
1 paiva 50 € 5000 € 20 vuotias 52 kuukaudet Hanki laina
1 paiva 20 € 2250 € 18 vuotias 90 paivaa Hanki laina
2 paiva 2000 € 5000 € 20 vuotias 24 kuukaudet Hanki laina
1 paiva 100 € 3000 € 18 vuotias 34 kuukaudet Hanki laina
1 paiva 1000 € 2000 € 22 vuotias 60 kuukaudet Hanki laina
1 paiva 500 € 20000 € 26 vuotias 129 kuukaudet Hanki laina
1 paiva 10 € 2100 € 20 vuotias 30 paivaa Hanki laina
 

Lähes jokaisella tulee joskus vastaan tilanne, jossa rahat eivät riitä. On saatava ruokaa mahaan, laskut ovat maksamatta tai lomalennot unelmakohteeseen ovat tarjouksessa, mutta budjetti ei veny riittävästi hankintoja varten. Pikalaina on nopeasti saatava laina, jolla on lyhyt laina-aika. Pikalainoja myydään myös nimikkeillä pienlaina, pikavippi ja vippi. Ennen vipattiin kaverilta, nyt näitä lainoja voi hakea kätevästi netistä, eikä niitä varten tarvita vakuuksia tai takaajia.

Pikalaina on yleensä helppo saada, kunhan raha-asiat on hoidettu hyvin eikä luottomerkintöjä ole. Suomen markkinoilla toimii monia kotimaisia sekä ulkomaisia pikavippiyrityksiä, joten valinnanvaraa löytyy jokaiseen tilanteeseen. Niistä monet tarjoavat useita eri lainatuotteita, kuten pikalainoja, kulutusluottoa ja tililuottoa. Voit saada rahaa tilille jopa saman päivän aikana.

Mikä on pikalaina?

Pikalaina on tavallaan kevyt versio pankkilainoista. Se on pienempi kuin kulutusluotto tai kertalainat, ja mikä tärkeintä – erittäin nopea saada. Pikalainat ovat yleisesti ottaen alle 1000 euron lainoja, jotka maksetaan takaisin 3—45 vuorokauden sisällä. Niitä tarjoavat lähinnä rahoitusalan yritykset. Tavallisimmin vippiä otetaan 200—400 euroa, ja se maksetaan takaisin alle kahdessa viikossa. Lainan saa nopeasti, ja se maksetaan takaisin nopeasti.

Pikalaina otetaan usein silloin, kun ilmenee yllättäviä kuluja tai on tehtävä kalliita hankintoja, joihin normaali kuukausibudjetti ei yllä. Pikalainaa voi kuitenkin ottaa kaikenlaisiin tarpeisiin, eikä lainaa hakiessa tarvitse perustella syitä. Monet ottavat pikalainaa esimerkiksi vuokran maksamista, uuden television ostamista tai yksinkertaisesti ruokaostoksia varten.

Miksi pikalainat ovat niin suosittuja?

Pikalainojen suosio on ollut suurta sen jälkeen, kun ne laillistettiin Suomessa. Tämä johtuu siitä, että niiden hakeminen ja saaminen on helppoa – sukulaiselta ja ystäviltä lainaaminen ei välttämättä ole aina yhtä helppoa. Vastaavaa tuotetta ei aiemmin ollut tarjolla. Pankkien kulutusluotot olivat yleisesti ottaen paljon suurempia ja vaativat paljon paperityötä. Aluksi pikavipit toimivat tekstiviestitse, mutta nyt modernin teknologian ansiosta kuluttajalle on tarjolla entistä turvallisempia, kilpailukykyisempiä ja nopeampia pikalainoja.

Rahoitusalaa on säännöstelty paljon, jotta kuluttajan olisi turvallista ottaa pikalainaa. Nykyisin pikalainoilla on korkokatto, mikä tekee niiden ottamisesta suhteellisen edullista. Monet rahoitusalan yritykset tarjoavat vippejä jopa täysin kulutta, kunhan ne maksetaan takaisin ensimmäisenä eräpäivänä. Hakijan maksukyky varmistetaan tarkistamalla luottotiedot, mikä käy helposti ja nopeasti hakemuksen lähettämisen yhteydessä.

Pikalainan suosion salaisuus on siis yksinkertainen: ei paksuja paperinippuja hakemusta varten, ei vakuuksia tai takaajia, ei turhaa odottelua. Lainaa voi nostaa käytännössä juuri sen verran kuin tarvitsee, juuri silloin kun sitä tarvitsee. Hakemuksen lähettämistä varten ei tarvitse poistua kotoa, sillä hakemus täytetään netissä, ja päätöksen sekä rahat voi saada jo saman päivän aikana. Takaisinmaksu käy nopeasti, ja elämä jatkuu. Pikalainan ottaminen on yllättävän edullista ja selkeää.

Näin toimivat pikalainojen korot

Pikalainojen korot voivat vaikuttaa hämmentäviltä, mutta loppujen lopuksi asia on yksinkertainen. Lainan yhteydessä mainitaan yleensä kaksi korkoa: viitekorko ja todellinen vuosikorko. Näistä kannattaa kiinnittää huomiota erityisesti todelliseen vuosikorkoon, mutta kannattaa myös tarkistaa, onko viitekorko kiinteä.

Viitekorko

Viitekorko on lainan korko, jonka kukin rahoitusalan yritys ja pankki voi määrätä omien kriteeriensä mukaisesti. Viitekorkoon voi vaikuttaa hakijan luottoluokitus, eli alhaisemman koron voi saada, kun luottotiedot ovat paremmat. Viitekorko voi vaikuttaa alhaiselta, mutta monesti lainalla on muitakin kuluja kuin korot. Lainan täysi hinta selviääkin paremmin todellisesta vuosikorosta.

Viitekoron kohdalla kannattaa kiinnittää huomiota siihen, onko se kiinteä vai ei. Pikalainoilla, joilla on tavallista pidempi laina-aika eli 6—12 kuukautta, sekä vertaislainoilla on usein kiinteä viitekorko. Käytännössä tämä merkitsee sitä, että laina on maksettava tietyn ajan kuluessa takaisin ja jos sen tahtoo maksaa pois etukäteen, voi joutua maksamaan ylimääräistä. Tämä kannattaa tarkistaa sopimuksesta, mikäli epäilee, että lainarahat voi saada kokoon alkuperäistä suunnitelmaa nopeammin.

Todellinen vuosikorko

Todellinen vuosikorko kertoo, mitkä ovat pikalainan kulut kokonaisuudessaan vuoden aikana. Tähän lukuun lasketaan mukaan viitekorkojen lisäksi myös muut lainasta kertyvät kulut, joihin voi kuulua esimerkiksi avausmaksu ja tilinhoitomaksuja. Pikalainojen todellinen vuosikorko saa lain mukaan olla korkeintaan 50 prosenttiyksikköä + viitekorko.

Todelliseen vuosikorkoon lasketaan mukaan ainoastaan lainan säännölliset kulut, eli kaikki ne kulut, joita syntyy, kun laina maksetaan takaisin sovitun takaisinmaksuaikataulun mukaisesti. Siihen ei lasketa mukaan esimerkiksi lisäpalveluita, kuten maksuttomia kuukausia, tai poikkeuksellisia tilanteita kuten takaisinmaksamista etuajassa.

Korko 0 %?

On olemassa lainatarjouksia, joista voi saada pikalainan täysin kuluttomasti ja korottomasti, eli todellinen vuosikorko on 0 %. Kuulostaa liian hyvältä ollakseen totta, mutta näihin tarjouksiin voi kuitenkin luottaa. Tällaisilla tarjouksilla on kuitenkin ehtonsa. Jotta saisi lainaa korottomasti, yleensä se on maksettava takaisin kokonaisuudessaan jo ensimmäisenä eräpäivänä. Korottoman lainan laina-aika on siis useimmiten 3—15 vuorokautta. Jos tämä on liikaa kuukausibudjetillesi, kannattaa tutustua muihin vaihtoehtoihin. Pikalainan voi usein maksaa takaisin myös pidemmän ajan, kuten 6—12 kuukauden kuluessa.

Koroton pikalaina on yleensä tutustumistarjous, jota yritykset käyttävät houkutellakseen ihmisiä tutustumaan palveluun. Tästä syystä korotonta lainaa on tavallisesti mahdollista saada vain yhden kerran samalta yritykseltä. Ensimmäisen, korottoman lainan jälkeen yritys tarjoaa tavallisia lainatuotteitaan.

Miten saan pikalainaa?

Voit saada lainaa heti netistä täyttämällä hakemuksen rahoitusalan yrityksen sivuilla. Ennen lainahakemuksen lähettämistä kannattaa kuitenkin vertailla tarjouksia eri yrityksiltä. Tämä käy helpoiten lainavertailun avulla. Lainavertailusivustoa käyttämällä ei tarvitse murehtia, ovatko vaihtoehdot luotettavia tai hyvämaineisia, tai olisiko jossain vielä parempi tarjous. Vertailun avulla näkee kaikki parhaat lainatarjoukset korkoineen ja lainaehtoineen luotettavilta toimijoilta helposti yhdellä silmäyksellä.

Tarkista täytätkö lainan kelpoisuusvaatimukset. Tärkeimmät vaatimukset näet jo suoraan vertailusta, ja yleisesti ottaen hakijan on ainakin asuttava vakituisesti Suomessa, oltava täysi-ikäinen ja taloudeltaan vakaa. Lainoja ei normaalisti myönnetä, jos on luottomerkintöjä. Tietoja tuloista ei tavallisesti tarvitse toimittaa pikalainaa varten. Lainan ikäraja voi myös vaihdella yrityksestä riippuen. Pikalainoja kuitenkin myönnetään yleensä helposti jopa 18-vuotiaille. Lisäksi hakijalta vaaditaan oma sähköpostiosoite, suomalainen pankkitili verkkopankkitunnuksineen ja oma puhelinnumero hakemuksen täyttämistä, rahojen siirtoa sekä yhteydenpitoa varten.

Hakemuksen voi täyttää suoraan verkossa. Sen yhteydessä vaaditaan sähköinen tunnistautuminen joko mobiilivarmenteen tai verkkopankkitunnusten avulla ja pyydetään lupaa luottotietojen tarkistamiseen. Hakemuksen täyttämiseen ei yleensä mene kauan aikaa. Niitä voi lähettää vuorokauden ympäri, mutta käsittely tapahtuu lain mukaan ainoastaan päiväsaikaan. Päivällä lähetettyyn hakemukseen voi saada hyväksynnän jopa heti.

Tilillesi voi tulla pikavippi heti tämän jälkeen. Rahat saa tilille usein alle tunnissa, mutta kuitenkin 1—3 päivän sisällä käyttämästäsi pankista riippuen. On erittäin harvinaista, että pikalainarahojen saamiseen kuluisi pidempään kuin yksi päivä. Pikalainaa voi saada jopa 15 minuutissa. Ennen kuin lainaa hakee, voi tarkistaa hakemusten käsittely- ja prosessointiajat, jos asialla on kiire.